Сезонът на ураганите е. Успех с получаването на достъпна застраховка за собственици на жилища

1 юни бележи формалното начало на сезона на ураганите в Атлантическия океан и метеоролозите предвиждат, че той ще бъде „ извънредно деен “, с капацитет за седем големи урагана – най-разрушителните категории.

И защото застрахователните компании се борят да останат на повърхността, изумени от нарасналата инфлация и възходящата периодичност на пагубни стихии, влошени от изменението на климата, за притежателите на жилища става още по-трудно да намерят налични застрахователни варианти.

Само предходната година лихвите скочиха с 11,3% в цялата страна, съгласно S&P Global, и специалистите не чакат пролонгация тази година.

И макар че има способи да се опитате да спестите пари от застрахователни разноски, преместването в положение с най-малък риск от вихър към този момент няма да е задоволително. Щати като Аризона, Илинойс и Юта, които нормално не се смятат за изложени на риск от вреди от урагани, са видели нараствания, които надалеч изпреварват междинното за страната предходната година.

Какво се крие зад повишаването на застраховките?

В продължение на десетилетия застраховането на притежателите на жилища се смяташе за доста постоянна линия на бизнес за застрахователните компании, сподели Чък Найс, професор по ръководство на риска и обезпечаване във Флоридския държавен университет.

Повечето искове включват събития, засягащи един дом, като електрически пожар или теч от пералня.

Но в последно време се следи нарастване на пагубните урагани, горски пожари и конвективни стихии – като мощни гръмотевични стихии и торнада, каза Найс.

„ Тези стихии не засягат единствено един парцел едновременно. Те засягат огромен брой парцели “, сподели той. „ Това трансформира динамичността на една застрахователна компания. “

И за разлика от ураганите и горските пожари, мощните конвективни стихии удрят щати, които в миналото са били считани за релативно „ безвредни “ от множеството естествени бедствия, увеличавайки разноските за застраховки.

Миналата година беше най-лошата година за застрахователната промишленост на притежателите на жилища от повече от десетилетие, съгласно майски отчет на S&P Global.

„ Инфлационният напън, опустошителният горски пожар в Хаваите и рекордният брой загуби за милиарди долари от конвективни стихии натежаха върху резултатите на промишлеността през 2023 година “, се споделя в отчета.

Застрахователната промишленост на притежателите на жилища в Съединени американски щати означи скок на чистите загуби до 101,29 милиарда $ през 2023 година, съгласно отчета. Само две от 20-те най-големи американски застрахователни компании за притежатели на жилища са били печеливши предходната година.

И днешната нараснала инфлация значи, че когато имуществото се повреди, ремонтът коства доста повече на застрахователните компании спрямо преди няколко години, сподели Лин МакКристиан, шеф на офиса за ръководство на риска и застрахователни проучвания в Университета на Илинойс в Урбана- Шампанско.

„ Нещото, което доста хора не осъзнават, е това, което плащате за имуществена застраховка, се основава на разноските за възобновяване на вашия дом, а не на цената на недвижимия парцел “, сподели тя. „ Разберете, че цената, която плащате за застраховка, ви изпраща сигнал. “ Колкото по-високи са наградите, толкоз по-вероятно е регионът, в който живеете, да е изложен на риск, сподели тя.

Какво се случва, в случай че не мога да получа застраховка?

Докато застрахователните компании се борят да осъществят облага, притежателите на полици също губят. Някои подлежат на нарастване на цените, до момента в който други губят покритието си изцяло.

Флорида и Калифорния бяха изключително мощно наранени от това събитие. Много национални застрахователи са отдръпнали покритието на имущество от тези щати заради нараснали опасности надлежно от урагани и горски пожари. Но казусът се популяризира: в щати като Луизиана, Северна Каролина и Тексас застрахователите също се насочват към изходите.

Докато имуществената застраховка не е наложителна от закона, множеството кредитори я изискват за притежателите на ипотека. Това може да накара доста притежатели на жилища с ипотечни заеми да се борят, в случай че ненадейно отпаднат от застраховката си.

Повечето щати имат нещо, наречено „ осигурител от последна инстанция “, който е осигурителен снабдител, подкрепян от държавното държавно управление, предопределен да запълни пропуските в покритието на частния осигурителен пазар.

Тези поддържани от страната застрахователни проекти се разграничават съгласно страната, само че могат да бъдат скъпи или да обезпечат по-малко покритие, сподели Найс.

Все отново известността на тези подкрепяни от държавното управление застрахователни компании набъбна, защото някои притежатели на жилища изчерпват опциите си. Миналата година подкрепяната от страната Citizens Property Insurance Corp. на Флорида стана 10-ият максимален осигурител на притежатели на жилища в Съединени американски щати, сподели S&P Global.

Как да понижим разноските за застраховка

За тези, които към момента имат варианти за застраховка в техния регион, само че се тормозят от увеличените разноски, има няколко лесни метода да понижат разноските си за застраховка.

Найс сподели, че е значимо да пазарувате на всеки две години, с цел да видите дали други компании оферират по-конкурентни цени.

„ Някои застрахователни компании може да желаят да прибавят бизнес във вашия регион. Те може да са подготвени да продадат нещо на по-ниска цена, с цел да завоюват пазарен дял “, сподели той.

Повишаването на вашата самоучастие, сумата пари, която човек би трябвало да заплати, преди застраховката ви да влезе в действие, също може да помогне за понижаване на наградите, в случай че можете да си го позволите, сподели Найс.

Но различен метод да се предпазите е да дадете пари в този момент, с цел да „ втвърдите “ дома си, с цел да избегнете висока инсу